KYC
KYC (Know Your Customer) es un conjunto de medidas destinadas a establecer la identidad de los clientes. Se utiliza principalmente en la industria financiera como parte de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Historia
En el sector financiero tradicional
En 1989, se creó el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) contra el blanqueo de capitales. Este grupo desarrolló un conjunto de recomendaciones para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estas recomendaciones incluían requisitos para los bancos y otras instituciones financieras con respecto a la identificación de los clientes y la verificación del origen de los fondos.
En 1994, la UE aprobó la Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD). Esta directiva estableció normas comunes relevantes para todos los Estados miembros de la UE, incluidas las normas sobre la realización de procedimientos KYC.
En 2018, la UE adoptó la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD5), que fortaleció los requisitos de KYC para las instituciones financieras y amplió los requisitos al sector de las criptomonedas.
En el sector cripto-financiero
En 2014, la Comisión de Valores de EE. UU. (SEC) emitió una guía que requería el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo para varias instituciones financieras, incluidas las plataformas de intercambio de criptomonedas. Las principales plataformas en EE. UU., como Coinbase y Gemini, comenzaron a implementar procedimientos de KYC después de que la SEC emitiera esta guía.
En 2017, China prohibió las ICOs (ofertas iniciales de monedas), lo que llevó a una regulación más estricta de las criptomonedas en el país. Muchas plataformas chinas se vieron obligadas a cesar operaciones o a realizar cambios organizativos e implementar procedimientos KYC, como lo hizo la plataforma Huobi.
En 2018, la Unión Europea adoptó la Quinta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD5), que estableció nuevos requisitos para las instituciones financieras y los intercambios de criptomonedas. Esto llevó a que muchas plataformas europeas, incluidas Binance y Bitstamp, comenzaran a implementar procedimientos de KYC.
En 2020, Rusia aprobó una ley sobre activos financieros digitales, que establece reglas para las transacciones con criptomonedas
Contenido del proceso KYC
Los requisitos del proceso KYC para las plataformas de criptomonedas pueden variar según el país y el regulador, pero en general incluyen los siguientes pasos:
- Identificación del cliente — provisión de datos personales, como nombre completo, fecha de nacimiento, dirección residencial y datos de contacto.
- Verificación de identidad — el cliente proporciona una prueba de identidad, que suele ser un pasaporte o una licencia de conducir.
- Verificación de la dirección — el cliente proporciona un documento que demuestre su dirección de residencia, como una factura de servicios públicos o un estado de cuenta bancario.
- Análisis de riesgos — la plataforma de criptomonedas examina la información proporcionada y analiza los riesgos asociados con cada cliente. Según los resultados, se toma una decisión sobre la posibilidad de abrir una cuenta o proporcionar servicios.
- Monitoreo de transacciones — después de abrir una cuenta, la plataforma monitorea y analiza todas las transacciones del cliente. Si se detectan transacciones sospechosas, se informa a las autoridades pertinentes.
- Almacenamiento de datos — las plataformas de criptomonedas almacenan toda la información sobre los clientes y sus transacciones durante un período determinado para permitir auditorías e investigaciones si es necesario.
Además, las plataformas pueden imponer requisitos adicionales, como la autenticación de dos factores o la verificación de la fuente de los fondos, según sus políticas de seguridad y requisitos regulatorios.
KYC en TON
@Wallet
En TON Wallet, el procedimiento de KYC es necesario para acceder a las compras rápidas de criptomonedas o a la compra de criptomonedas utilizando una tarjeta bancaria.
El proceso consta de dos pasos:
- Verificación de un documento de identidad. Puede ser un pasaporte, licencia de conducir o permiso de residencia.
- Verificación de cliente “Liveness”. Se debe encender la cámara y mostrar el rostro. Es una verificación biométrica que busca confirmar que la persona que intenta registrarse está viva y no es una imagen estática.
Mensaje de verificación en @Wallet
Solicitud de documento nacional de identidad en @Wallet
La verificación se realiza mediante Sumsub, una empresa que proporciona verificación biométrica en un minuto.
Conclusión
Las instituciones financieras, servicios o empresas crean procedimientos KYC que contienen todos los pasos necesarios para verificar a sus clientes. Además, el KYC ayuda a los servicios a evaluar, monitorear y abordar cualquier riesgo. Una vez que un negocio o comunidad (en el caso de plataformas descentralizadas) puede asegurarse de que su cliente es realmente quien dice ser, elimina la posibilidad de un ciberataque por parte de ese usuario. También ayuda a prevenir la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales o cualquier otro esquema financiero ilegal.
Generalmente, el proceso de KYC implica la verificación de identidad, reconocimiento facial y documentos. Todos los bancos, bolsas y otras instituciones financieras deben cumplir con las regulaciones contra el blanqueo de capitales y KYC, ya que tienen la responsabilidad de cumplir con estos procedimientos. El proceso de KYC también ayuda a las empresas a evitar sanciones financieras impuestas por los reguladores, así como daños a su reputación. Dado que el sector financiero siempre está en riesgo de fraude y ataques, los controles de identidad ayudan a mitigar las actividades fraudulentas.
La introducción de procesos KYC en la industria de las criptomonedas ha provocado críticas de la comunidad debido al temor a la pérdida de anonimato y privacidad, pero vale la pena señalar que estos requisitos se aplican principalmente a servicios destinados a realizar amplias interacciones financieras: comercio, intercambio de divisas, etc. Muchas soluciones (por ejemplo, billeteras criptográficas no custodiales y plataformas descentralizadas) que no implican KYC, pero que tienen toda la funcionalidad básica para el uso de criptomonedas, siguen estando disponibles para los usuarios.