EVAA
El protocolo de préstamo EVAA es una plataforma descentralizada en la blockchain TON que permite a los usuarios prestar y tomar prestado sus activos digitales de forma segura y eficiente. Los usuarios actúan como prestamistas y ganan intereses o toman préstamos contra activos criptográficos.
El protocolo de préstamo de EVAA ofrece seguridad a través de contratos inteligentes que hacen cumplir automáticamente los términos de cada préstamo. Además, se utilizan protocolos de evaluación de riesgos y requisitos de garantía para proteger los intereses de prestamistas y prestatarios. La plataforma mejora la seguridad al asociarse con auditores de contratos inteligentes.
Tokenomics
El token $EVAA será la moneda principal dentro del ecosistema.
Uso del token
Gestión:
- Token de gestión: otorga a los titulares el poder de decisión sobre el desarrollo de la plataforma, permitiéndoles proponer y votar cambios, desde personalizaciones menores hasta cambios estructurales importantes.
Nota: aún no se ha implementado completamente.
- Votación delegada: permite transferir los derechos de voto a otros si el titular del token no desea votar.
- Incentivación: es la recompensa por la participación activa en votos y propuestas.
Recompensas:
- Proveedores de liquidez: reciben una parte de las comisiones por transacción o una tasa de interés fija por proporcionar liquidez.
- Prestatarios: reciben bonificaciones por el pago anticipado del préstamo o por solicitar préstamos durante períodos promocionales.
Reservas y DAOs:
- Reservas: se forman a partir de una porción de los intereses pagados por los prestatarios, lo que garantiza la estabilidad y viabilidad a largo plazo de EVAA.
- DAO: gestiona las reservas, toma decisiones sobre su uso, garantiza la transparencia y la toma de decisiones democrática.
- Futuro: el DAO asegura que el uso de las reservas esté en el mejor interés de la comunidad y redunda en la visión a largo plazo de la plataforma.
Guía del Ecosistema
La plataforma cuenta con varias herramientas de finanzas descentralizadas.
1. Provisión de tokens:
El primer paso es proporcionar tokens o TONcoin a la plataforma. Una vez enviados los tokens, tomará un tiempo para que el protocolo registre los activos. Después de eso, comenzará a acumularse APY (rendimiento porcentual anual).
Nota: los tokens proporcionados pueden actuar como garantía para obtener un préstamo en la plataforma.
2. Obtención de un préstamo:
Con suficiente garantía, se puede obtener un préstamo. Por lo general, se puede obtener un préstamo de hasta el 65% del valor de la garantía.
Nota: cuando se toma un préstamo, se cobra una tasa de interés, es decir, hay que pagar intereses sobre el monto del préstamo.
3. Reembolso del préstamo:
Los préstamos no tienen una fecha de vencimiento establecida, pero la deuda aumenta con cada bloque. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el interés acumulado.
En la sección «Reembolsar», el usuario puede seleccionar la cantidad deseada para reembolsar el préstamo.
4. Retiro de activos:
Debe hacer clic en el botón «Retirar» para obtener los activos.
Nota: no se pueden retirar todos los activos si hay préstamos pendientes.
Los activos más populares
Factor de salud
El factor de salud muestra qué tan alta es la deuda en relación con el límite de endeudamiento. La salud de la cuenta aumenta cuando se realiza un depósito o se paga la deuda, y disminuye cuando se contrae la deuda. Si la salud de la cuenta cae por debajo del 0%, el préstamo será parcialmente liquidado y se deducirá una tarifa de liquidación del saldo de la garantía.
Es importante mantener un control cercano del factor de salud para evitar el reembolso forzado del préstamo y la pérdida de fondos.
Minería de XP en EVAA
Un programa de recompensas para usuarios que distribuye XP por interactuar con el protocolo.
La cantidad de EVAA XP se incrementa semanalmente con base en capturas de balance aleatorias. Por cada dólar de activos entregados o tomados en préstamo, se calcula una cierta cantidad de XP como se indica en las tarjetas de activos.
Al finalizar el programa de recompensas, los participantes podrán realizar un airdrop de $EVAA quemando el XP acumulado.
Protocolos de evaluación de riesgos
La gestión de riesgos en un proyecto EVAA es crucial para la seguridad de los fondos y la confianza de los clientes.
Componentes principales:
Gestión de garantías: las garantías aseguran el reembolso de los préstamos y proporcionan compensación a los prestamistas en caso de incumplimiento. Las garantías se valoran utilizando Oráculos, que proporcionan datos de mercado actualizados.
Umbrales de liquidación: la liquidación protege a los acreedores cuando el valor de la garantía disminuye. El umbral de liquidación es del 75% del ratio préstamo-valor. Esta relación varía según la volatilidad del activo: los activos estables tienen un umbral más alto.
Modelos de tasas de interés: las tasas de interés regulan el equilibrio entre prestatarios y prestamistas. EVAA puede aplicar un modelo dinámico donde las tasas dependen de la oferta y la demanda: tasas altas cuando la demanda es alta y la liquidez es baja, y tasas bajas cuando los fondos son abundantes y la demanda es baja.
Factores que influyen en las tasas:
- Liquidez: se refiere a la disponibilidad de fondos.
- Utilización de la plataforma: una alta tasa de utilización puede aumentar las tasas.
- Estabilidad de las garantías: los activos más volátiles conducen a las tasas de interés más altas.
- Decisiones de gestión: los titulares de tokens pueden votar para cambiar las tasas.
Estos mecanismos en conjunto aseguran la solidez y seguridad del protocolo.
Riesgos del Usuario
El Protocolo EVAA proporciona acceso a DeFi, pero como en cualquier actividad financiera, existen riesgos asociados con el uso de la plataforma. Los usuarios deben tomar decisiones informadas para proteger sus activos.
Principales riesgos:
- Oráculos: los algoritmos externos proporcionan información sobre los precios de la plataforma, pero pueden ser susceptibles a manipulación o hackeo. EVAA utiliza Red Stone Oracle para minimizar este riesgo al recopilar datos de múltiples fuentes.
- Utilización del 100%: cuando la demanda de préstamos es alta, los activos proporcionados pueden estar completamente apalancados, lo que dificulta el retiro inmediato.
- Liquidación: si el valor de la garantía cae por debajo de un umbral establecido, parte de la deuda se liquida con una tarifa de penalización.
- Contratos inteligentes: aunque son confiables, existe la posibilidad de que sean vulnerables a exploits.
Planes de la Plataforma
Hoja de Ruta Oficial, Q2 2024:
- DAO
- Minería de Liquidez
- Explorador de Bloques EVAA
- Subasta holandesa de liquidación
- Apalancamiento con una sola clave creada sobre la interfaz de usuario de DEX
Q3 2024
- Préstamo NFT
- Liquidez de tokens de depósito en DEX para intercambio de activos subyacentes
- Integración para esquemas de farming
- Integración de puentes
Q4 2024
- Implementación del préstamo NFT
- Modo altamente eficiente para stablecoins sostenibles
- Herramienta de gestión de riesgos personalizable
Q1 2025
- Modelo de tasa de interés PID-controller
- Un modo de alto rendimiento para stablecoins sostenibles que proporciona una mayor relación de garantía
- Herramientas de gestión de riesgos personalizables
